Home credit telat bayar akibatnya

Pastikan dulu jenis utang Anda. PT Home Credit Indonesia tercatat dalam direktori OJK sebagai lembaga pembiayaan, dan dalam kebijakan privasinya menyebut diri sebagai perusahaan pembiayaan yang berizin dan diawasi OJK. Artinya, yang berlaku adalah aturan perusahaan pembiayaan (POJK 35/POJK.05/2018 beserta perubahannya) dan aturan pelindungan konsumen OJK — bukan aturan pinjol/LPBBTI. Banyak artikel di internet keliru menerapkan batas bunga dan denda harian pinjol ke cicilan HP atau elektronik dari perusahaan pembiayaan.

Yang biasanya terjadi saat cicilan telat:

1. Denda keterlambatan dihitung sesuai besaran yang tercantum di perjanjian pembiayaan Anda. Besarannya berbeda per kontrak — lihat perjanjian Anda atau tanyakan rinciannya secara tertulis.
2. Pengingat dan penagihan lewat telepon, pesan, atau kunjungan penagih.
3. Pelaporan ke SLIK OJK. Lembaga pembiayaan yang memberikan fasilitas penyediaan dana wajib menjadi pelapor SLIK dan menyampaikan laporan debitur setiap bulan (POJK 18/POJK.03/2017 jo. POJK 11/2024). Riwayat pembayaran dan kolektibilitas Anda akan terlihat oleh lembaga jasa keuangan lain saat Anda mengajukan kredit.

Tentukan posisi Anda:

• Baru telat beberapa hari: fokus membayar secepatnya agar denda tidak bertambah.
• Tidak sanggup membayar cicilan normal: fokus mengajukan keringanan secara tertulis.
• Ditagih dengan cara kasar, diancam, atau keluarga/kantor ikut ditagih: fokus mengumpulkan bukti dan mengadu (lihat STEP 3).

1. Penagihan wajib sesuai aturan (POJK 22/2023 Pasal 62) Pelaku usaha jasa keuangan, termasuk perusahaan pembiayaan, wajib memastikan penagihan kredit atau pembiayaan dilaksanakan sesuai norma masyarakat dan peraturan perundang-undangan. Penagihan:

• tidak boleh memakai ancaman, kekerasan, dan/atau tindakan yang mempermalukan konsumen;
• tidak boleh memakai tekanan fisik maupun verbal;
• tidak boleh ditujukan kepada pihak selain konsumen (keluarga, tetangga, atasan, atau rekan kerja bukan pihak yang ditagih);
• dilakukan di alamat penagihan atau domisili konsumen, Senin–Sabtu di luar hari libur nasional, pukul 08.00–20.00 waktu setempat. Penagihan di luar tempat atau waktu tersebut hanya boleh atas dasar persetujuan dan/atau perjanjian dengan Anda terlebih dahulu.

Pelanggaran ketentuan ini dapat dikenai sanksi administratif oleh OJK, mulai dari peringatan tertulis hingga denda dan pencabutan izin.

2. Telat bayar bukan tindak pidana Tidak seorang pun atas putusan pengadilan boleh dipidana penjara atau kurungan karena tidak mampu memenuhi kewajiban dalam perjanjian utang piutang (Pasal 19 ayat (2) UU 39/1999). Ancaman "dipenjara karena telat bayar" tidak berdasar. Namun kewajiban membayar tetap ada dan dapat ditagih secara perdata.

3. Perlindungan dari ancaman dan penyebaran data

• Mengirim informasi atau dokumen elektronik langsung kepada Anda yang berisi ancaman kekerasan dan/atau menakut-nakuti dilarang Pasal 29 UU 1/2024 (Perubahan Kedua UU ITE); ancaman pidananya diatur Pasal 45B.
• Mengungkapkan data pribadi yang bukan miliknya secara melawan hukum — misalnya menyebarkan data atau tunggakan Anda ke kontak dan media sosial — dilarang Pasal 65 ayat (2) UU 27/2022 tentang Pelindungan Data Pribadi; ancaman pidananya diatur Pasal 67 ayat (2).

4. Keringanan bisa diajukan, tetapi tidak otomatis Anda dapat mengajukan keringanan, misalnya penjadwalan ulang cicilan. Keputusan tetap di tangan perusahaan pembiayaan dan bergantung pada kebijakannya serta kondisi Anda. Ajukan secara tertulis dan minta jawaban tertulis.

Soal waktu: aturan tidak menetapkan "hari ke berapa" sebuah langkah wajib diambil. Yang pasti, denda biasanya terus berjalan dan keterlambatan dilaporkan ke SLIK setiap bulan, jadi makin cepat Anda bertindak, makin kecil dampaknya.

Untuk mengurus tagihan dan keringanan:

1. Perjanjian pembiayaan (cek di aplikasi atau salinan yang Anda terima) — perhatikan besaran denda dan biaya.
2. Riwayat pembayaran dan bukti transfer cicilan sebelumnya.
3. Rincian tagihan tertulis dari Home Credit (pokok, bunga, denda).
4. Bukti kesulitan keuangan bila mengajukan keringanan: surat PHK, slip gaji terbaru, surat keterangan sakit, dan sejenisnya.
5. Surat/pesan pengajuan keringanan beserta tanggal kirim dan jawabannya.

Bila penagihan melanggar aturan: 6. Tangkapan layar pesan penagih (terlihat nomor, tanggal, dan jam). 7. Rekaman atau catatan panggilan: tanggal, jam, nomor, dan isi pembicaraan. 8. Kesaksian/tangkapan layar dari keluarga atau rekan kerja yang ikut dihubungi. 9. Foto atau video kunjungan penagih, termasuk identitas yang ditunjukkan.

Jebakan 1: Membayar ke rekening pribadi penagih ❌ JANGAN mentransfer cicilan ke rekening atas nama perorangan atau "titip bayar" ke penagih. ✅ YANG BENAR: bayar hanya lewat kanal pembayaran yang tercantum di aplikasi atau situs resmi Home Credit, lalu simpan bukti bayarnya. Bila ragu, konfirmasi dulu ke kanal resmi Home Credit.

Jebakan 2: Menghindar dan memblokir semua nomor ❌ JANGAN menghilang. Denda tetap berjalan dan keterlambatan tetap dilaporkan ke SLIK setiap bulan. ✅ YANG BENAR: hubungi Home Credit lebih dulu lewat kanal resmi dan sampaikan kemampuan bayar Anda secara jujur dan tertulis.

Jebakan 3: Percaya jasa "hapus utang" atau "bersihkan SLIK" ❌ JANGAN membayar pihak yang menjanjikan utang hilang atau catatan SLIK dibersihkan. ✅ YANG BENAR: catatan SLIK berasal dari laporan lembaga jasa keuangan. Bila datanya salah, ajukan koreksi ke lembaga pelapor; bila benar, yang bisa memperbaikinya adalah pelunasan dan riwayat pembayaran yang baik ke depan.

Jebakan 4: Menyetujui keringanan hanya secara lisan ❌ JANGAN mengandalkan janji lewat telepon. ✅ YANG BENAR: minta konfirmasi tertulis (pesan atau surel resmi) atas setiap kesepakatan, termasuk jumlah dan jadwal pembayaran baru.

Jebakan 5: Takut pada ancaman "dipenjara" ❌ JANGAN panik dan meminjam ke pinjol lain untuk menutup cicilan karena ditakut-takuti. ✅ YANG BENAR: telat bayar adalah urusan perdata (Pasal 19 ayat (2) UU 39/1999). Ancaman pidana untuk menekan Anda dapat diadukan ke OJK, dan bila berisi ancaman kekerasan, ke polisi.